金融时报:多个经济体增强数字钱币研究

在科技日新月异的靠山下,数字化所带来的影响和转变正从经济社会向金融领域不停延伸。其中,对数字钱币的研究近年来备受关注。

接受《金融时报》记者专访的中国社会科学院金融研究所副研究员、国家金融与生长实验室高级研究员周莉萍示意,在数字经济高速生长的靠山下,数字钱币将是未来最主要的金融基础设施之一。金融科技已经推动数字钱币、支付整理系统内生生长。预计各国的中央银行不会在未来的数字经济中缺席,央行数字钱币(CBDC)的加速研发将是中央银行明白并顺应数字经济生长的一种主要方式。上海证券研究讲述则指出,只管全球多国已经开展数字钱币的研究和实践,但数字钱币依旧是前路漫漫。

多个经济体增强数字钱币研究

就全球局限而言,多个经济体央行对数字钱币已举行了努力的探索和研究,甚至实践,在全球数字钱币的潮流下,金融科技(FinTech)也正受到越来越多的重视。

10月29日,日本央行示意,该行将在2021财年(自2021年4月始)对数字钱币开展可行性研究。该行将与金融科技企业以及其他国家的央行互助开展相关试验。日本银行在一份声明中说,其“将开展试验,以一种更详细和现实的方式探索央行数字钱币的普遍用途,而不是像以往一样局限于观点研究”。但日本银行现在尚无刊行数字钱币的设计。

欧洲中央银行10月公布的一份讲述说,该行设计于2021年年中就是否启动数字欧元项目作出决议。讲述指出,数字欧元可能给欧元区公民提供一种平安的钱币形式。刊行数字欧元有利于支持欧洲经济数字化和欧盟战略独立性,以应对现金作为支付手段作用显著下降的局势,还可作为新的钱币政策传导渠道,降低通例支付服务风险,提升欧元国际地位,改善钱币和支付系统总成本等。11月,欧洲央行行长拉加德示意,若是数字欧元设计继续推进,那么将需要长达4年的时间才气取得功效。她还指出,数字欧元将是一种弥补,不会替换现金。

美联储主席鲍威尔示意,美国“致力于深图远虑地评估央行数字钱币的潜在成本和收益”,但尚未就此作出最终决议。美联储正在研究数字美元的优点和可能的手艺解决方案,不外在未来几年内似乎不太可能推出。英国央行行长贝利示意,私人刊行的稳固币可能存在隐私问题,数字钱币可能是“解决这个问题的谜底”。

澳大利亚央行11月宣布,将与联邦银行、澳大利亚国民银行等互助,行使分布式账本手艺(DLT)探索大规模刊行中央银行数字钱币的可能用途和影响。澳洲联储示意,该项目将涉及开发观点验证(POC),预计在2020年底左右完成,并将在明年上半年公布项目讲述。11月,伊朗修改执法,将加密钱币重新纳入央行入口融资机制。伊朗也因此成为世界上第一个在国家层面使用加密钱币举行价值交流的国家。不外,各国对数字钱币仍主要处于研发状态,实践中,数字钱币落地并不多。现在,十余个国家正在开展相关的试点或测试。

研发事情受多因素推动

事实上,由央行刊行数字钱币并非近几年的新倡议。早在1987年,经济学家詹姆斯·托宾(James Tobin)就在其著作《维持羁系差异的情形》中提出了这一构想。

“在数字经济高速生长的靠山下,数字钱币是未来最主要的金融基础设施之一。金融科技已经推动数字钱币、支付整理系统内生生长。”周莉萍示意,在外部压力和支付整理系统内生生长的双重压力下,全球央行近年来加速开展了CBDC研究项目,围绕央行数字钱币生长动因、基本性子、运行要点等举行深入研究。

周莉萍还示意,各国央行开展CBDC相关研发事情主要动因包罗:维护金融稳固、协助钱币政策实行、提高海内以及跨境支付效率和支付平安、促进普惠金融生长,以及应对实物现金逐步削减和支付平台高度生长可能引发的操作风险等。

数字钱币生长前路漫漫

只管各国央行增强了对数字钱币的研究,但综合来看,各国央行在数字钱币领域依旧存在不少分歧和差别做法,例如若何界定数字钱币,数字钱币存在哪些分类,数字钱币的存在会对现金带来哪些打击,数字钱币是否应当有利息等。另外,国际上对数字钱币的收益和风险也存在差别看法。

“2019年以来,约有80%的中央银行正在举行央行数字钱币的相关研究或实践事情,全球大约有17个央行开展了零售型数字钱币的研究和试点事情,全球央行开展CBDC研究的广度和深度有显著提升。”周莉萍示意,大部分国家的CBDC事情仍处于试验和观点验证阶段,极少数国家和地区虽然举行了试点研究,但并没有在短期内推出CBDC的明确设计。

上海证券讲述示意,钱币本质上属于全社会的一种信用制度放置,从当前各国开展数字钱币试点和推出的实践看,数字钱币仍有较长门路要走。当前各国对数字钱币的研究,主要是基于手艺层面的,对制度放置思索还未有综合思量——现有实践主要集中在支付放置方面。而钱币制度除了支付结算放置外,更为主要和基础的,还在于钱币、信用的缔造和治理。另外,也需小心资源市场上的数字钱币观点炒作。

“中央银行不会在未来的数字经济中缺席,CBDC的加速研发将是中央银行明白并顺应数字经济生长的一种主要方式,其主要目的是改善和完善本国金融系统,提升金融服务水平。”周莉萍如是说。

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