美财政部祭KYC新规!交易过万美元必须回报用户个资

美国财政部上周五(18日)公布一套规范虚拟货币的草案,锁定所谓的「非托管钱包」,未来美国加密货币使用者若希望将手上代币,从加密货币交易所转移到自己个人的虚拟钱包上,可能必须遵守新的「了解客户」(KYC)规定。

根据拟议中规定的最新通知,如果民众在单日内,要从中心化交易所发送价值超过10, 000美元的加密货币到私人钱包,就必须向交易所提供将转帐钱包所有人的个人资讯。

交易所也必须成交并保管有关这类交易的纪录,包括定期回报价值超过1万美元的转帐纪录,或是保留价值超过3, 000美元的交易纪录。

换句话说,中心化加密货币交易所的用户如果想要把持有的资产转移到自己的私人钱包或其他人的钱包,只要转帐的价值超过3,000美元,就必须提供个资,而且交易所也必须向财政部金融犯罪执法网路主管机构(FinCEN)回报价值超过1万美元的个人或组织交易。

若加上近期的另一个提案,美国财政部的新措施将导致个人和交易所可能会加速转移必须进行转帐的加密货币,同时也会增加交易所必须回报给财政部的个资交易讯息量。

这会使得加密货币领域更接近传统银行体制,但也可能让考虑进入加密货币领域的投资人愈来愈宽心、放心投入这块领域,但是也破坏区块链技术早期承诺给予隐私与自我治理的承诺。

美国财政部在新闻稿中说,新规定将终结「虚拟货币交易回报」中的漏洞。财政部说,大众可在2021年1月4日之前对这项规定草案提出意见或回馈。

财政部的文件表示:「FinCEN评估指出,现在存有重大的国安当务之急,因此有必要要让这项提议以有效率的程序处理并实施这一规定。」

文件还提到,美国当局发现,不法份子日益提高利用可兑换虚拟货币(CVC)来进行国际恐怖分子融资、买武器、规避制裁和跨国洗钱,以及买卖受管制的物资,买卖被窃和欺诈性的身份证件、入侵装置、山寨品、恶意软体和其他电脑骇客工具,枪支和有毒化学品。

其实早在上月,加密货币交易所龙头Coinbase执行长Brian Armstrong就曾推文,表示川普政府准备仓促制定规则,要求交易所为接受转帐至自行托管的钱包修改KYC资讯。他当时警告说,此举会为加密货币使用者带来很大的不便。

这项新规定大致是依循金融行动特别工作组(FATF)去年要求其成员国对虚拟资产服务提供业者(VASP)实施的KYC规则,这也是加密货币交易所和其他新创业者必须遵守的「旅行规则」(travel rule)。

当时FATF的指引建议,个人的加密货币钱包可被视为是虚拟资产服务提供业者(VASP):如果VASP是自然人,那么应该要求它在其业务所在地的司法辖区获得许可或注册,其决定因素可能包括各国所考量的数个因素。

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