三分钟读懂 Armor:DeFi 保险 Nexus Mutual 代理商

Armor 预计 1 月发行代币,并分配 7.5% 代币给早期流动性提供者,其挖矿一旦开启,或将增加 NXM 保单和 wNXM 的需求。

撰文:头等仓

Armor.Fi 是一个基于 Nexus Mutual 构建的 DeFi 资产保险项目。Armor.Fi 由 Nexus 承保,并且用户可以质押 NXM 开启自身需求的承保服务。当发生索赔时,用户仅需向 Armor.Fi 提交索赔,从而触发 Armor.Fi 的审查过程,在确认触发索赔条件后,再通过 Nexus Mutual 的索赔流程提交索赔,实现 DeFi 资产偿付智能化。

Armor 是什么

Armor.Fi 的产品定位是做保险经纪商,正式产品没有上线,产品形态类似此前的 SAFE。

Armor.Fi 为了区分用户所购买的保单,将保单用 ERC-721 格式进行 NFT 化,生成 arNFT 资产,Nexus Mutual 的保单以 NFT 的形式被代币化。索赔由 Armor.Fi 协议管理,并最终由提供资金的 Nexus Mutual 承保。用户无需提供流动性就可以获得保险或者触发的保险赔付。方便了二次交易,无需 KYC。不过,和传统的保单一样,如果保险一旦到期又没有发生保险触发的理赔,那么对应的 arNFT 资产价值为 0,即成为无效的保单。

产品设计类似此前 Andre Cronje 的 yinsure.finance 理念类似,从代码库也可以看到 Armor.Fi 的代码设计是在 fork yinsure.finance 代码的基础上架构的。

据团队描述,Armor.Fi 不仅仅只是简单的 fork yinsure.finance,而是在其基础上进行改进,目前 Armor.Fi 通过智能合约直接从 Nexus Mutual 里调用代币细节,给使用 arNFT 的 dapps 提供所需信息的方式,代替了原本将代币细节都保存在 NFT 上的方法,从而降低了 arNFT 30% 的铸造成本。

另外,Armor.Fi 还将持有 NXM 代币,若有客户需求的不同 DeFi 产品上线,可以质押 NXM 开启该产品的承保服务。

索赔部分,当一个索赔提交给 Armor.Fi 时,它将触发一个审查过程,并且取款被限制,治理将调查并确定是否发生了索赔的黑客攻击。如果发生了这种情况,用户资金受到影响,那么治理可能会继续通过 Nexus Mutual 的索赔流程提交索赔。

此外,作为 NXM 保险的代理商,Armor.Fi 代币持有者也将参与 Nexus Mutual 的索赔审批和支付过程。当一个支付被确认,它们将被纳入 Armor.Fi 的付款金库中,以空投形式使理赔者领取付款。

代币经济

ARMOR 为 Armor.Fi 协议的治理代币,功能包括对智能合约代码的更新、收费情况和索赔评估进行投票。

代币分配:总量 10 亿枚 ARMOR,代币发行时间未披露(官网显示为 2021 年 1 月的某天)

表 1 ARMOR 代币分配情况

注:据团队披露,将向 Gitcoin 捐助者以及 NXM、DIP、SAFE 和 COVER 持有者进行空投。

团队 40% 的代币分配:21.266% 奖励团队未来的贡献者;18.044% 奖励早期团队成员;0.690% 奖励顾问。

团队手里的代币将在项目发行的头 2 年的时间内逐步解锁。在 ARMOR 发行时将解锁手里 20% 的代币(400,000,000*20%=80,000,000 枚 ARMOR),接着每过半年解锁 20%,直至 2 年后团队手里的代币全部结果。

耕作(Farming) ARMOR

用户早期可以通过抵押 wNXM 获得 arNXM,然后再对 arNXM 进行锁仓获得 ARMOR。

arNXM 对 wNXM 的转化率为:

v:arNXM 的价值;
b:当前保留在合约上的 wNXM 余额;
s:当前已存入 Nexus Mutual 的 wNXM 余额;
t:arNXM 的总供应量

其中,b+s= 管理的总资产(AUM)

早期流动性分配

ARMOR 代币总量的 7.5%(7500 万枚)分配:6% 代币供应(6000 万枚)将分配给流动性提供者;1.5% 代币供应 (1500 万枚)用户奖励计划。

流动资金提供者

  • arNFT Pool Stakers:35%
  • arNXM Vault Stakers:4%
  • arNXM:ETH LP Stakers:11%
  • 治理 ARMOR:ETH UNI-LP 池:50%

用户奖励计划

  • 合约的保单买家:25%
  • arShield Vault 用户:75%

以上具体数字可能随时更改。

团队

项目是由 Azeem AhmedRobert Forster 两人发起。

Azeem Ahmed,此前与 Alan (即人们常称的「大学生」,网名:chefinsurance,其 Twitter 已注销)一起发起了 SAFE (Yieldfarming.insure),后来两人闹掰,各自分道扬镳做项目。现在是 Armor.Fi 项目的创始人,主要负责运营。

Robert Forster,联合创始人兼 CTO。其 2016 年毕业于美国长青州立大学,2015.06-2017.06,是一名自由网页开发人员;2017.06-2018.02,担任 Minerva Technologies Limited (一家位于曼谷的区块链支付公司)的开发者;2019.02-2019.08,自雇成为 Rojax.io (区块链项目的设计、开发外包公司)的 CEO;2017.11-至今,担任 Coin (一家 DEX 公司)的区块链架构师;2019.09-至今,担任 blockd.co (一个智能合约保护软件)的创始人兼 CEO。

安全性

2020 年 10 月 22 日,Armor.Fi 的 CTO Robert Forster 发现了 yNFT 的两个 bug,修复后制定了自己的 arNFT。

具体的 bug 是:

  1. 当用户进行索赔付款时,交易无法进行,因为 yNFT 输入的是 CoverID,不是 ClaimID。这个跟 NXM 理赔机制有关;
  2. 若理赔通过,用户将收到的是 wei,而不是 ETH。例如用户买了 100 ETH 保单,理赔通过后他将收到 100wei,就是 0.0000000000000001 ETH。

目前 Armor.Fi 的代码以交由 Haechi Audit 审核,审计报告预计将于 2021 年 1 月发布 。

代码情况

目前 Armor.Fi 的 Github 有 3 个代码子库(其中一个 fork yinsure.finance),目前开发者有 2 人,一个是 CTO Robert Forster,另一名开发者是来自 Haechi Audit 的 Taek。整体上代码提交频率和关注度不佳。

综合评价

缺点:

  • Armor.Fi 项目刚刚起步,目前团队成员仅有 3 人,产品未上线。

优点:

  • 虽然 Armor.Fi 未上线,但从目前的 UI 前端设计来看,其未来的易用性应该不错;
  • Armor 作为 Nexus Mutual 的保险代理商,利好 NXM 的保单销售,一旦开始挖矿,或将增加 NXM 保单和 wNXM 的需求。可以参照 2020 年 9 月 Yieldfarming.insure 平台上 yNFT 挖矿的火热,导致 yInsure 的保单一度被售罄的情况。

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